Les sources de financement traditionnelles

Pour financer l'achat d'un fonds de commerce, plusieurs sources de financement traditionnelles s'offrent aux entrepreneurs :

L'apport personnel est essentiel pour crédibiliser votre projet auprès des financeurs. Il est recommandé d'apporter environ 30% du montant total. Cet apport démontre votre implication et rassure les prêteurs sur votre capacité à mener le projet.

Les prêts bancaires professionnels constituent la principale source de financement. Pour les obtenir, vous devrez présenter un business plan solide et des garanties (caution personnelle, nantissement du fonds). Les banques examineront attentivement la rentabilité prévisionnelle et votre capacité de remboursement. Pour optimiser vos chances, préparez un dossier complet et soigné, et faites-vous accompagner par un expert-comptable.

Les prêts d'honneur, proposés par des réseaux comme Initiative France ou France Active, sont des prêts à taux zéro sans garantie. D'un montant moyen de 10 000 à 50 000€, ils permettent de renforcer vos fonds propres et facilitent l'obtention de prêts bancaires complémentaires. Leur obtention est conditionnée à la validation de votre projet par un comité d'experts.

Chaque option présente des avantages et inconvénients :

  • L'apport personnel limite l'endettement mais immobilise vos économies
  • Les prêts bancaires offrent des montants élevés mais exigent des garanties importantes
  • Les prêts d'honneur renforcent vos fonds propres sans intérêts, mais les montants restent limités

Pour maximiser vos chances d'obtenir un financement, combinez judicieusement ces différentes sources et préparez minutieusement votre dossier.


Les financements alternatifs et innovants

Au-delà des financements classiques, de nouvelles solutions innovantes permettent de financer l'achat d'un fonds de commerce :

Le crowdfunding (financement participatif) offre plusieurs options :

  • Don avec contrepartie
  • Prêt rémunéré (crowdlending)
  • Investissement en capital

Les business angels et fonds d'investissement peuvent entrer au capital pour financer des projets ambitieux. Le crédit-vendeur permet d'échelonner le paiement auprès du cédant. Le crédit-bail est adapté pour financer le matériel.

Ces solutions offrent plus de souplesse mais peuvent être plus coûteuses. Le choix dépendra du projet, des besoins de financement et du profil du repreneur. Un accompagnement est recommandé pour identifier la meilleure option.


Les aides et dispositifs publics

Pour financer l'achat d'un fonds de commerce, plusieurs aides publiques sont disponibles. L'ARCE (Aide à la Reprise ou à la Création d'Entreprise) de Pôle Emploi permet aux demandeurs d'emploi de percevoir jusqu'à 45% de leurs droits restants en capital. Pour en bénéficier, il faut avoir un projet de création ou reprise d'entreprise validé.

Bpifrance propose également des solutions comme le Prêt Création-Reprise sans garantie jusqu'à 50 000€ ou la Garantie Création qui couvre jusqu'à 70% du montant du prêt bancaire. Les conditions d'éligibilité varient selon les dispositifs mais concernent généralement les PME de moins de 3 ans.

Au niveau régional, de nombreuses aides spécifiques existent comme des subventions ou prêts à taux zéro. Il est recommandé de se renseigner auprès de sa région. Des exonérations fiscales et sociales sont aussi possibles, notamment l'ACRE qui offre une exonération partielle de charges sociales la 1ère année.

Pour optimiser l'obtention de ces aides, il est conseillé de :

  • Bien préparer son dossier avec business plan et prévisionnel
  • Se faire accompagner par un expert-comptable
  • Anticiper les démarches qui peuvent être longues

Constituer un dossier de financement solide

Pour obtenir le financement nécessaire à l'achat d'un fonds de commerce, il est crucial de présenter un dossier solide et convaincant aux potentiels financeurs. Voici les éléments clés à inclure :

Le business plan est la pièce maîtresse du dossier. Il doit détailler votre projet d'entreprise, votre stratégie et vos objectifs. Présentez clairement votre concept, votre offre de produits/services, votre positionnement sur le marché et vos avantages concurrentiels. Exposez également votre plan d'actions commercial et marketing.

Une étude de marché approfondie est indispensable pour démontrer la viabilité de votre projet. Analysez la demande, la concurrence, les tendances du secteur. Appuyez-vous sur des données chiffrées et des sources fiables.

Le prévisionnel financier sur 3 ans minimum doit inclure un plan de financement initial, un compte de résultat prévisionnel et un plan de trésorerie. Soyez réaliste dans vos projections tout en montrant le potentiel de développement.

Préparez également les documents suivants :

  • CV détaillé des porteurs du projet
  • Copie du bail commercial
  • Bilans des 3 derniers exercices du fonds racheté
  • Justificatifs d'apport personnel
  • Devis des investissements prévus

Pour bien présenter votre projet, adoptez un style clair et concis. Mettez en avant vos atouts : expérience dans le secteur, formations, réseau professionnel. Montrez que vous maîtrisez les enjeux de votre future activité.

Enfin, évaluez précisément vos besoins de financement. Prenez en compte tous les coûts : prix du fonds, frais d'acquisition, travaux, stocks, trésorerie de départ. Un dossier bien calibré inspirera confiance aux financeurs et facilitera l'obtention des fonds nécessaires à la concrétisation de votre projet.